РАКИБ, GENESIS BLOCK и WALLET ONE Меморандум о намерении сотрудничества в отношении выпуска и обращения цифровых фин.активов и цифровых прав

Меморандум
GENESIS BLOCK, WALLET ONE и РАКИБ
O намерении сотрудничества в отношении выпуска и обращения цифровых финансовых активов и цифровых прав

Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее – 259-ФЗ) и ряд других законодательных нововведений, создают новые рыночные возможности как для секьюритизации активов в форме, аналогичной эмиссионным ценным бумагам, так и для расширения сферы обращения денежных требований, за счет формирования цифровых финансовых активов (далее ЦФА), учет изменений прав по которым может быть существенно упрощен применением блокчейн технологий и сопряженных с ними технологий платежного рынка.
Инфраструктура нового рынка предполагает наличие Оператора информационной системы, осуществляющего выпуск и учет обращения ЦФА в рамках информационной системы и Оператора обмена ЦФА.
Стороны меморандума, GENESIS BLOCK, WALLET ONE и РАКИБ, заявляют о намерении формирования проекта информационной системы, далее Платформа, соответствующей указанному Федеральному Закону.
Стороны обладают необходимыми компетенциями, а именно:
GENESIS BLOCK - Блокчейн платформа GBLedger:
- модуль выпуска цифровых активов
- модуль обмена цифровыми активами
- модуль цифрового краудфандинга
- контроль распределения целевого финансирования
- смарт -контракты
WALLET ONE – Платежные сервисы ЕДИНЫЙ КОШЕЛЕК и ЕДИНАЯ КАССА ООО РНКО «ЕДИНАЯ КАССА» лицензия ЦБ РФ 3512-к
- ведение расчетных счетов, номинальных счетов, электронных средств платежа
- ведение платежных шлюзов по более чем 130 платежным методам, обеспечивающим сбор и выплаты средств участникам платформы
- осуществление расчетных услуг между участниками платформы с использованием технологий онлайн интеграции
- осуществление технологий безопасной сделки на основе холдирования средств с ожиданием подтверждения от Р2Р платформы
- осуществление процедур идентификации, ПОД/ФТ в соответствии с требованиями ЦБ РФ

РАКИБ – Ассоциация разработчиков и пользователей технологии блокчейн и систем искусственного интеллекта и продуктов, созданных на их основе, в интересах развития цифровой экономики.
Стороны меморандума планируют применение Платформы для осуществления заинтересованными лицами операций по следующим направлениям:

В части обеспечения функционирования Оператора информационной системы:
- применение ЦФА в направления деятельности: факторинг, лизинг, краудфандинг, банковское кредитование, небанковское предоставление займов, в том числе, но не ограничиваясь:
- выпуск ЦФА под денежные обязательства от сделок по оказанию работ (услуг)
- выпуск ЦФА под денежные обязательства от сделок по поставке товаров
- выпуск ЦФА под денежные обязательства от сделок по предоставлению займов (кредитов)
- выпуск ЦФА под доли участия в непубличных акционерных обществах

В части обеспечения функционирования Оператора обмена ЦФА:
- подготовка шлюза сопряжения блокчейн платформ для обмена ЦФА между Операторами информационных систем
- подготовка платежных шлюзов для осуществления расчетов между Операторами информационных систем

Предложения для банковского сектора:
Портфель однородных ссуд (целесообразно ограничить ипотечными и автокредитами, в разрезе кредитных продуктов) до настоящего закона мог стать основой для выпуска эмиссионных ценных бумаг в форме облигаций, которые являются для эмитента инструментом рефинансирования, а для покупателя – инструментом инвестирования, с доходом, определяемым в зависимости от дохода базового актива – кредитного портфеля. Но выпуск облигаций – это трудоемкая и долгосрочная процедура. 
В рамках новых возможностей тот же портфель однородных ссуд может стать основой для формирования цифровых финансовых активов, выпуск и обращение которых осуществляется на основе Решений, подлежащих размещению в сети интернет и соответствующих Правилам информационной системы, единоразово подлежащих регистрации в ЦБ РФ. Выпущенные ЦФА имеют все признаки облигаций по правам и обязанностям, включай доходность, но при этом имеют и все преимущества ЦФА по простоте выпуска и обращения. 
Точно такой же механизм может быть применен в отношении крупных долгосрочных кредитов, в отношении которых можно выпустить ЦФА малых номиналов и ограниченного объема прав на доходность. 
ЦФА – это действенный инновационный инструмент не только для рефинансирования существующих денежных обязательств, таких как ссудная задолженность, но и применим, например, для оцифровки денежных требований, размер которых эквивалентен стоимости драгоценного металла, наименование и масса которого указаны в решении о выпуске данных ЦФА. 
Предложения для небанковского сектора (микрофинансовые организации, краудфандинговые платформы, факторинговые и лизинговые компании):
По аналогии с кредитным портфелем банков, портфель займов может стать основой для формирования цифровых финансовых активов, выпуск и обращение которых осуществляется на основе Решений, подлежащих размещению в сети интернет и соответствующих Правилам информационной системы, единоразово подлежащих регистрации в ЦБ РФ. Выпущенные ЦФА имеют все признаки облигаций по правам и обязанностям, включая доходность, но при этом имеют и все преимущества ЦФА по простоте выпуска и обращения. 
Точно такой же механизм может быть применен в отношении крупных долгосрочных (уникальных – не портфельных) займов, в отношении которых можно выпустить ЦФА малых номиналов и ограниченного объема прав на доходность. 
Стоит отметить, что ЦФА обладает преимуществом как по простоте выпуска, выбору номинала и способу фиксации прав, так и по простоте обращения и ликвидности. Это позволяет рефинансировать размещенные в займы денежные средства простой продажей ЦФА. Кроме того, переуступка прав требования по займу теперь не будет оформляться цессией, а просто потребует передачи ЦФА другому владельцу. Также ЦФА может стать предметом залога, что позволит привлекать дополнительные средства под залог ранее выданных займов.
Стороны меморандума готовы к взаимодействию со всеми организациями и объединениями, осуществляющими деятельность в направлении анализа и развития рынка ЦФА, включая регуляторные «песочницы».
Стороны меморандума на настоящий момент ограничивают свои намерения формированием проекта Платформы и приглашают к сотрудничеству лиц, заинтересованных в осуществлении деятельности в качестве Операторов информационных систем. 
Информационная система, которая является технологической составляющей предложения, готова к внедрению. Методологическая помощь в проектировании бизнес-процессов и их регламентации может быть осуществлена в рамках деятельности рабочих групп, организованных для анализа и внедрения проекта. 

GENESIS BLOCK        WALLET ONE        РАКИБ